개인 재테크 & 절세 팁

최근에는 직장인뿐 아니라 누구나 부업을 통해 추가 수익을 얻는 시대가 되었습니다. 블로그 광고, 쿠팡 파트너스, 유튜브, 배달, 프리랜서 일감 등 다양한 형태의 소득이 생기지만, 의외로 많은 사람들이 사업자등록을 하지 않았으니 세금과는 상관없다고 생각합니다. 그러나 이 생각은 오해입니다. 소득이 발생하는 순간 세금 의무는 이미 시작됩니다.오늘은 사업자등록 없이 부업을 할 때 반드시 알아야 할 세금 주의사항을 단계별로 정리했습니다.1. 사업자등록이 없어도 세금 신고는 의무사업자등록은 세무서에 사업체를 공식적으로 등록하는 절차일 뿐, 세금을 내야 하는 ‘기준’이 아닙니다.즉, 소득이 발생했다면 사업자등록 여부와 상관없이 종합소득세 신고 대상이 됩니다.특히 유튜브, 블로그, 쿠팡 파트너스, 크몽 같은 플랫폼 ..

최근에는 본업 외에도 블로그, 유튜브, 쿠팡 파트너스, 배달, 프리랜서 등 다양한 형태로 부수입을 얻는 분들이 늘어나고 있습니다. 하지만 이런 부업 수익도 모두 과세 대상에 포함된다는 사실을 모르고 신고를 하지 않는 경우가 많습니다. 소액이라 하더라도 신고하지 않으면 추후 가산세나 추징세가 부과될 수 있으므로 주의가 필요합니다. 이번 글에서는 부업 소득의 세금 구조와 신고 요령, 그리고 합법적인 절세 방법을 살펴보겠습니다.1. 부업 소득의 종류와 과세 방식부업으로 얻은 수입은 소득의 성격에 따라 과세 방식이 다릅니다. 일반적으로 다음 세 가지로 구분됩니다.사업소득 : 블로그, 유튜브, 온라인 판매, 쿠팡 파트너스, 배달 등 지속적인 활동에서 발생하는 수익근로소득 : 아르바이트나 계약직 등 근로 제공을 통..

사업을 시작하면 가장 먼저 마주하는 고민 중 하나가 부가가치세입니다. 특히 매출 규모가 크지 않은 개인사업자나 프리랜서에게는 세금 부담이 상대적으로 적은 간이과세자 제도가 절세의 핵심이 될 수 있습니다. 이번 글에서는 간이과세자의 기본 개념부터 절세 전략까지 단계별로 살펴보겠습니다.1. 간이과세자 제도란 무엇인가간이과세자는 연 매출 8천만 원 미만의 개인사업자를 말합니다.일반과세자에 비해 세금 계산이 간단하고 실제 납부세액이 적어 소규모 자영업자에게 유리합니다.부가가치세 계산식은 다음과 같습니다.납부세액 = 공급가액 × 업종별 부가가치율 × 10%일반과세자는 매출의 10%를 세금으로 내지만, 간이과세자는 업종별 부가가치율을 적용하기 때문에 실제 부담은 훨씬 줄어듭니다.업종부가가치율도매업10%소매업·음식점..

연말정산 시즌이 되면 누구나 공제 항목을 꼼꼼히 챙기지만 의외로 가장 기본적인 인적공제를 빠뜨리는 경우가 많습니다.인적공제는 세금 절감의 출발점이지만, 가족의 소득이나 부양 관계를 정확히 확인하지 않으면 불이익을 받을 수 있습니다.이번 글에서는 인적공제를 제대로 챙기고 누락을 막는 방법을 단계별로 정리했습니다.1. 인적공제의 기본 개념 이해하기인적공제는 근로자가 본인이나 가족을 부양할 경우 세금을 줄여주는 제도입니다.대상 1인당 150만 원의 소득공제 혜택이 주어지며 추가 조건을 만족하면 경로우대·장애인·한부모 공제도 받을 수 있습니다.공제 가능 기준은 다음과 같습니다.배우자: 연 소득 100만 원 이하 (근로소득만 있을 경우 총 급여 500만 원 이하)부모님: 생계를 같이하고 연 소득 100만 원 이하..

프리랜서로 일하다 보면 세금이 가장 어려운 부분으로 느껴집니다.매달 급여명세서나 원천징수도 없고, 수입이 일정하지 않기 때문에 어디서부터 시작해야 할지 막막할 때가 많습니다.하지만 종합소득세의 구조만 이해하면 세금을 효율적으로 줄일 수 있습니다.오늘은 프리랜서분들이 꼭 알아야 할 종합소득세 신고의 핵심 전략을 단계별로 정리했습니다.1. 종합소득세 기본 구조 이해하기종합소득세는 한 해 동안 발생한 모든 소득을 합산해 세금을 계산하는 제도입니다.근로소득, 사업소득, 이자·배당, 연금, 기타 소득이 모두 포함되며, 프리랜서는 이 중 사업소득 또는 기타소득에 해당합니다.사업소득: 지속적인 용역 제공으로 수입이 발생하는 경우 (예: 강사, 개발자, 디자이너 등)기타 소득: 일시적으로 용역을 제공한 경우 (예: 강..

많은 분들이 월급명세서를 볼 때마다 한 번쯤 이런 생각을 해보셨을 것입니다.매달 빠져나가는 4대 보험료, 합법적으로 줄일 방법은 없을까?4대 보험료는 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험으로 구성되어 있으며, 사회안전망 역할을 하는 제도입니다. 그러나 매달 부담해야 하는 금액이 적지 않다 보니 불법이 아닌 범위에서 효율적으로 조정하려는 관심이 높아지고 있습니다.이번 글에서는 각 보험의 구조를 이해하고 실제로 부담을 합리적으로 줄일 수 있는 방법을 단계별로 살펴보겠습니다. 1. 4대 보험의 기본 구조 이해하기4대 보험은 근로자와 사업주가 공동으로 부담하는 사회보장 제도입니다. 각 항목의 목적과 부담률은 다음과 같습니다.국민연금: 노후 생활 보장 목적, 근로자와 사업주 각각 4.5% 부담건강보험: 의료비..

매년 5월은 프리랜서, 자영업자, 그리고 부업으로 소득이 있는 분들에게 중요한 시기입니다. 바로 종합소득세 신고 기간이기 때문이죠. 단순히 신고만 하는 것과 체계적으로 절세 전략을 세우는 것은 결과가 완전히 다릅니다.이번 글에서는 종합소득세 신고 전에 반드시 점검해야 할 절세 핵심 포인트를 단계별로 정리해 드리겠습니다.1. 종합소득세 구조부터 이해하기종합소득세는 1년 동안 발생한 모든 소득을 합산해 부과되는 세금입니다.대상은 근로·사업·이자·배당·연금·기타 소득 등으로 구분됩니다.예를 들어, 직장인이 프리랜서로 추가 수입을 올렸다면 급여는 근로소득, 프리랜서 수입은 사업소득으로 묶어 신고해야 합니다.즉, 소득의 성격을 명확히 파악하고 해당 소득에 어떤 공제와 세율이 적용되는지 이해하는 것이 절세의 첫걸음..

재테크를 처음 시작할 때 많은 분들이 가장 먼저 부딪히는 벽은 세금입니다.돈을 벌면 벌수록 세금이 함께 늘어나고 실제로 손에 쥐는 금액은 줄어드는 느낌이 들죠.하지만 세금은 피할 수 없어도 줄일 수는 있습니다.이번 글에서는 재테크 초보자들이 꼭 알아야 할 합법적 절세 전략 로드맵을 단계별로 정리했습니다. 1단계. 세금 기본기 다지기 – 공제의 원리부터 이해하자절세의 출발점은 공제 제도 이해입니다.연말정산이나 종합소득세 신고를 통해 적용되는 공제는 크게 두 가지로 나뉩니다.소득공제: 과세 대상 소득을 줄여주는 항목 (국민연금, 건강보험료 등)세액공제: 계산된 세금 자체를 줄이는 항목 (기부금, 보험료, 자녀 공제 등)여기에 더해 근로소득공제, 인적공제, 보험료·의료비·교육비 공제, 신용카드 사용 공제 등이..

재산을 자녀나 배우자에게 물려주는 일은 누구에게나 한 번쯤 고민하게 되는 문제입니다. 하지만 막상 상속이나 증여를 진행하려 하면 복잡한 세금 규정이 가장 먼저 부담으로 다가옵니다. 상속세와 증여세는 단순한 돈의 이동이 아니라 세법상 명확한 절차와 과세 기준을 따라야 하는 영역입니다. 이번 글에서는 두 제도의 기본 개념과 함께 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 실질적인 절세 전략을 살펴보겠습니다. 1. 상속세의 기본 구조상속세는 고인이 남긴 재산이 상속인에게 이전될 때 부과되는 세금입니다. 부동산, 예금, 주식, 보험금 등 모든 재산이 과세 대상에 포함됩니다.상속이 개시된 날 즉 사망일로부터 6개월 이내에 신고와 납부를 완료해야 하며 기한을 넘기면 가산세가 부과됩니다.과세표준은 '총 상속재산가액 – 각종 공..

부동산 임대사업은 매달 안정적인 현금 흐름을 만들 수 있는 대표적인 재테크 수단입니다. 그러나 수익이 꾸준하다고 해서 마음 놓고 운영하기엔 위험이 있습니다.임대사업자는 임대소득세, 종합소득세, 재산세, 종합부동산세 등 다양한 세금 의무를 지며 이를 제대로 관리하지 못하면 예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수도 있습니다.이번 글에서는 부동산 임대사업자가 꼭 알아야 할 세금 관리의 핵심 원칙과 절세 전략을 정리해 드리겠습니다.1. 임대소득세의 기본 원리임대소득세는 부동산 임대사업에서 가장 기본적인 세금입니다.연간 주택 임대소득이 2천만 원을 초과하면 과세 대상이 되며 2천만 원 이하일 경우에는 분리과세 또는 종합과세 중에서 선택할 수 있습니다.분리과세 : 세율 14% 단일 적용, 절차가 간단함종합과세 : 다른 ..